Contenido
- ¿Cuándo tiene lugar la inscripción abierta?
- Perdí mi período de inscripción abierta de beneficios basados en el trabajo. ¿Que puedo hacer?
- Período de inscripción especial
- Inscríbase en Medicaid o CHIP si es elegible
- Considere un plan que no sea una cobertura esencial mínima
La inscripción abierta también está disponible para individuos o familias que compran su propio seguro médico a través de los intercambios de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) o directamente de las compañías de seguros de salud (es decir, fuera del intercambio).
Durante un período de inscripción abierta, las personas elegibles pueden optar por participar o no participar en los planes, o realizar cambios en el plan que tienen actualmente. Las tarifas se reevalúan durante este período y los precios de los planes de salud a menudo se modifican para el próximo año de beneficios (esto generalmente corresponde al año calendario, pero en el caso de los planes patrocinados por el empleador, no es necesario).
Por lo general, este período de inscripción abierta es el único período a lo largo del año durante el cual se pueden realizar cambios en la cobertura de un inscrito, o durante el cual una persona elegible puede inscribirse (la excepción a esto es cuando el inscrito o la persona elegible experimenta un evento que califica ).
¿Cuándo tiene lugar la inscripción abierta?
Si obtiene sus beneficios de salud a través de su trabajo, su período anual de inscripción abierta puede durar algunas semanas o, a menudo, un mes. El período de inscripción abierta generalmente ocurre en algún momento del otoño, pero los empleadores tienen flexibilidad en términos de programar la inscripción abierta y el año del plan, por lo que no tiene que corresponder con el año calendario. Su empresa debe notificarle sobre su período de inscripción abierta. Comuníquese con su departamento de Recursos Humanos si no está seguro o busca más información sobre los planes y políticas de atención médica de su empresa.
Si compra su propio seguro de salud y tiene un plan que cumple con la ACA, en lugar de algo como una póliza de seguro de salud a corto plazo o un plan de beneficios limitados, también está sujeto a inscripción abierta, ya que la cobertura solo está disponible para su compra durante ese período. tiempo (o durante un período de inscripción especial si tiene un evento calificado más adelante en el año). Si ese es el caso, su período de inscripción abierta lo determina el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., Según las regulaciones relacionadas con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.
La ventana de inscripción abierta para los planes que cumplen con la ACA en la mayoría de los estados ahora se extiende desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre, y la cobertura entra en vigencia el siguiente enero. Pero hay algunos intercambios estatales que tienen ventanas de inscripción extendidas.
Los estados que tienen sus propios intercambios tienen la opción de extender la inscripción abierta agregando un período de inscripción especial, disponible para todos los residentes, antes o después del período de inscripción programado regularmente. California, Colorado y DC han extendido permanentemente la inscripción abierta, y la mayoría de los otros intercambios estatales tienden a agregar al menos un poco de tiempo adicional a la ventana de inscripción cada año. (12 estados y DC tienen sus propias plataformas de intercambio administradas por el estado, mientras que los otros 38 estados usan CuidadoDeSalud.gov; la ventana de inscripción en CuidadoDeSalud.gov finaliza el 15 de diciembre de cada año, aunque a veces se agregan algunos días adicionales).
Antes de 2014, no existía la inscripción abierta para el seguro médico individual, pero las aseguradoras en la mayoría de los estados podían rechazar las solicitudes de personas con afecciones preexistentes o cobrarles primas más altas; La cobertura ahora es un tema garantizado, independientemente del historial médico, pero la inscripción se limita a la inscripción abierta o los períodos de inscripción especiales. Así es como el seguro médico ya funcionaba para las personas con cobertura patrocinada por el empleador: los empleados elegibles no podían ser rechazados ni cobrar primas más altas en función de su historial médico, pero la inscripción se limitaba a su período de inscripción inicial, el período de inscripción abierta anual o inscripción especial. periodos desencadenados por eventos calificativos.
Si está al tanto de los pequeños detalles de la vida, es posible que esté al tanto de la inscripción abierta. Incluso puede volver a evaluar su plan durante ese tiempo cada año. Sin embargo, es más que posible que una persona se olvide o pierda su período de inscripción abierta. Si se lo pierde, tiene opciones limitadas.
Perdí mi período de inscripción abierta de beneficios basados en el trabajo. ¿Que puedo hacer?
Si pierde el período de inscripción abierta de su empresa para los beneficios del seguro médico, es posible que no tenga suerte. Si aún no se ha inscrito en un seguro médico, es muy probable que no pueda hacerlo este año. Si tiene renovación automática, automáticamente volverá a subir con el mismo plan que tenía el año pasado.
Algunas organizaciones son más indulgentes que otras con respecto a la inscripción abierta, pero muy pocas harán excepciones especiales para alguien que simplemente se olvidó de presentarse, ya que las excepciones generalmente están prohibidas por los términos del contrato de seguro médico.
Período de inscripción especial
Si pierde la inscripción abierta y aún no estaba inscrito en un plan que se renovó automáticamente, es muy posible que se quede sin seguro médico, a menos que haya experimentado recientemente un evento significativo que le cambió la vida y que desencadenaría un período de inscripción especial.
Se podría activar un período de inscripción especial si está cubierto por el plan de otra persona y pierde esa cobertura. Por ejemplo, si está cubierto por el plan de su cónyuge y su cónyuge pierde su trabajo o usted se divorcia, esto desencadenaría un período de inscripción especial que le permitiría inscribirse en el plan de salud de su empresa de inmediato. Millones de estadounidenses están experimentando pérdidas de empleo en medio de la pandemia de COVID-19 y, como resultado, muchos están perdiendo su seguro patrocinado por el empleador. Hay una variedad de opciones en esta situación: COBRA o la continuación del estado puede ser una opción, pero la pérdida de cobertura también desencadenará un período de inscripción especial durante el cual pueden inscribirse en el plan de un cónyuge si está disponible, o comprar un plan individual. mercado.
Además, si se casa, tiene un hijo o adopta un hijo, puede inscribir a sus dependientes de inmediato durante un período de inscripción especial. Estos períodos especiales de inscripción también se aplican en el mercado individual, por lo que si pierde su seguro médico basado en el trabajo a mediados de año, es elegible para inscribirse en un plan a través del intercambio o directamente a través de una compañía de seguros médicos, a pesar de la hecho que ya ha finalizado la matrícula abierta para el año.
Si no ha sucedido nada que active un período de inscripción especial, lo más probable es que tenga que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para inscribirse en los beneficios de salud o hacer un cambio en sus beneficios existentes.
Inscríbase en Medicaid o CHIP si es elegible
La inscripción en Medicaid y CHIP (Programa de seguro médico para niños) está disponible todo el año. Entonces, si usted o sus hijos son elegibles, pueden inscribirse en cualquier momento. La elegibilidad se basa en los ingresos y varía considerablemente de un estado a otro, pero es posible que descubra que los límites de ingresos para la elegibilidad, especialmente para CHIP, son más altos de lo que esperaba. Por lo tanto, si no tiene seguro y se ha perdido la inscripción abierta, asegúrese de verificar si usted o sus hijos pueden calificar para Medicaid o CHIP antes de resignarse a no estar asegurado por el resto del año.
Una descripción general de la elegibilidad y los beneficios de MedicaidConsidere un plan que no sea una cobertura esencial mínima
Los planes que no son una cobertura mínima esencial, incluida la cobertura a corto plazo, los planes de indemnización fija, los planes para enfermedades críticas, los suplementos por accidentes, etc., no están regulados por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio y permiten la inscripción durante todo el año. Si confía en este tipo de plan como su única cobertura, no está cumpliendo con el mandato individual de la ACA. Pero la multa federal por incumplimiento se ha restablecido a $ 0, por lo que no será sancionado por incumplimiento a menos que viva en un estado que haya impuesto su propio mandato individual (a partir de 2020, existe una multa por no cumplir cobertura esencial mínima en Nueva Jersey, DC, Massachusetts, California y Rhode Island). Y tener algo de cobertura es generalmente mejor que no tener ninguna cobertura.
A partir de 2019, los planes a corto plazo pueden brindar cobertura por hasta 364 días, aunque más de la mitad de los estados tienen regulaciones que limitan los planes a corto plazo a tres o seis meses, o los prohíben por completo. Sin embargo, cuando y donde los planes a corto plazo están disponibles, permiten fechas de vigencia al día siguiente para los solicitantes que son elegibles para la cobertura, aunque las condiciones preexistentes generalmente no están cubiertas en absoluto por estos planes.
De los planes que no tienen una cobertura mínima esencial, los planes a corto plazo tienden a ser lo más parecido a un seguro "real". Sin embargo, es importante tener en cuenta que los planes a corto plazo no tienen que incluir los beneficios de salud esenciales de la ACA, pueden rechazar a los solicitantes con condiciones preexistentes (y generalmente no cubren ninguna condición preexistente, incluso si la solicitud es aceptada) y puede imponer límites a los beneficios que pagará el plan de seguro. Así que lea la letra pequeña antes de solicitar un plan de salud a corto plazo.