Contenido
- Uso típico del término Obamacare
- Planes privados de Obamacare frente a Medicaid administrado por el gobierno
- Quién obtiene Medicaid frente a Obamacare
- Diferencias del período de inscripción
- Diferencias de cobertura retroactiva
- Diferencias de costos compartidos
- Combinación de cobertura con Medicare
- Por qué es difícil distinguir la diferencia
Dado que Obamacare es sinónimo de ACA, incluye todos los cambios regulatorios que se aplican al mercado de seguros de salud individual (tanto dentro como fuera de bolsa, todos los nuevos planes médicos importantes cumplen con la ACA), así como los cambios que se aplican. a los mercados de grupos pequeños y grandes para planes patrocinados por empleadores. También abarca la expansión de Medicaid, que es una piedra angular de la ACA. E incluye el mandato individual y los mandatos del empleador, los "palos" de la ACA para alentar a las personas a obtener cobertura, junto con los subsidios a las primas y las reducciones de costos compartidos, las "zanahorias", que hacen que la cobertura y la atención sean más asequibles para las personas que compran pólizas. en los intercambios de seguros de salud.
Aunque los legisladores republicanos y la Administración Trump presionaron por la derogación de numerosas partes de la ACA a lo largo de 2017, la única parte de la ley que finalmente fue derogada fue la sanción por mandato individual. La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos, promulgada en diciembre de 2017, eliminó la sanción por mandato individual a partir de enero de 2019. El mandato individual en sí permanece técnicamente en vigor, pero ya no existe una sanción federal por incumplimiento (los estados pueden imponer sus propias mandatos y sanciones individuales, y algunos lo han hecho).
Uso típico del término Obamacare
Aunque el término Obamacare abarca técnicamente toda la ACA, la gente normalmente lo usa para referirse a los planes de seguro médico del mercado individual que se venden en las bolsas de seguros médicos. Entonces, para el propósito de este artículo, iremos con ese uso de la palabra y veremos la diferencia entre esos planes y Medicaid.
La diferencia más importante entre Medicaid y Obamacare es que los planes de salud de Obamacare son ofrecidos por compañías de seguros de salud privadas, mientras que Medicaid es un programa gubernamental (aunque a menudo administrado por compañías de seguros privadas que ofrecen servicios de atención administrada de Medicaid).
Planes privados de Obamacare frente a Medicaid administrado por el gobierno
Medicaid, el programa de seguro médico del gobierno para residentes de Estados Unidos de bajos ingresos, es un bienestar Social programa como cupones de alimentos SNAP o Asistencia Temporal para Familias Necesitadas.
El término Obamacare se usa generalmente para describir el seguro médico privado adquirido a través de los intercambios de seguro médico de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Los planes de seguro médico de Obamacare son ofrecidos por compañías de seguros médicos como Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene y otras. Los planes de salud de Obamacare no son administrados por el gobierno, pero deben cumplir con varias regulaciones gubernamentales.
Sin embargo, vale la pena señalar que dos tercios de los afiliados a Medicaid en todo el país están en planes de atención administrada de Medicaid, lo que significa que su seguro es administrado por aseguradoras privadas que también venden seguros comerciales a individuos y empresas. Esos planes operan a través de un contrato con el gobierno estatal para brindar beneficios de Medicaid.
Esto puede resultar confuso para la gente, y se ve agravado por el hecho de que en la mayoría de los estados, el programa Medicaid no tiene "Medicaid" en su nombre (Apple Health en Washington, por ejemplo, y BadgerCare Plus en Wisconsin).
Quién obtiene Medicaid frente a Obamacare
Es más difícil obtener Medicaid que obtener un plan de salud Obamacare.
Si es un residente legal de los Estados Unidos, puede comprar un plan de seguro médico privado de Obamacare a través del intercambio de seguro médico ACA de su estado, siempre y cuando no esté inscrito en Medicare. Si sus ingresos están entre el 100% y 400 % del nivel federal de pobreza (FPL), y no es elegible para Medicaid, Medicare o un plan patrocinado por el empleador que brinde una cobertura integral y asequible, puede calificar para un subsidio que lo ayuda a pagar parte de las primas mensuales de su seguro médico ( tenga en cuenta que el umbral más bajo para la elegibilidad de subsidio es el 139% del nivel de pobreza en los estados que han expandido Medicaid; en esos estados, Medicaid está disponible para personas con ingresos de hasta el 138% del nivel de pobreza).
Si sus ingresos están por encima del 400% del FPL o por debajo del 100% del FPL, no recibirá ayuda para pagar el seguro médico que se vende en los intercambios de Obamacare, pero puede comprar un plan de Obamacare de todos modos. En este caso, usted mismo será responsable de pagar el 100% de la prima mensual.
Tenga en cuenta que en todos los estados, los inmigrantes legalmente presentes con ingresos por debajo del nivel de pobreza son elegibles para subsidios de primas si no son elegibles para Medicaid debido al período de espera de Medicaid de cinco años para inmigrantes recientes. Y en California, los subsidios a las primas financiados por el estado están disponibles para personas con ingresos familiares de hasta el 600% del nivel de pobreza.
Los criterios para obtener Medicaid son estrictos y varían de un estado a otro. La intención original de la ACA era que todos los residentes legales con ingresos de hasta el 138% del FPL obtuvieran cobertura de Medicaid gratis. Sin embargo, una decisión de la Corte Suprema tomada de conformidad con esta parte de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio es opcional.
A partir de 2020, hay 15 estados que no han ampliado Medicaid. Aproximadamente 2,3 millones de personas en 14 de esos estados se encuentran en lo que se conoce como brecha de cobertura: sus ingresos son demasiado bajos para los subsidios en el intercambio (por debajo del nivel de pobreza), pero tampoco son elegibles para Medicaid. Aunque Nebraska acordó expandir Medicaid después de que sus votantes aprobaron las iniciativas de votación de expansión de Medicaid en 2018, la cobertura ampliada de Medicaid no estará disponible hasta octubre de 2020 en Nebraska.
Si vive en un estado que ha ampliado la cobertura de Medicaid, será elegible para Medicaid si su ingreso bruto ajustado modificado no es más del 138% del FPL. Esta cobertura de Medicaid suele ser gratuita para usted, aunque algunos estados cobran una pequeña prima mensual por la cobertura de personas con ingresos superiores al nivel de pobreza.
Si vive en un estado que no ha ampliado la cobertura de Medicaid, tendrá que cumplir con los criterios de elegibilidad más antiguos y estrictos. Estos criterios más estrictos varían de un estado a otro. Incluyen criterios de bajos ingresos y también requerirán que usted sea miembro de al menos un grupo vulnerable (ancianos, discapacitados, ciegos, niños, mujeres embarazadas y padres o cuidadores adultos de niños pequeños).
Por ejemplo, si es un hombre de 30 años sin hijos ni discapacitado con un ingreso de $ 10,000 por año, si califica o no para Medicaid depende del estado en el que resida. Si vive en un estado que se expandió La cobertura de Medicaid para todos los que ganen hasta el 138% del FPL, obtendrá Medicaid porque cumple con los criterios de ingresos. Si vive en un estado que no amplió la cobertura de Medicaid, no calificará para Medicaid, aunque sus ingresos sean bajos, ya que no además discapacitado, anciano, ciego o padre de un niño pequeño.
Wisconsin es una excepción; el estado no ha aceptado fondos federales para expandir Medicaid, pero brindan Medicaid a los residentes con ingresos hasta el nivel de pobreza, por lo que no hay brecha de cobertura en Wisconsin.
Diferencias del período de inscripción
Las personas elegibles pueden inscribirse en Medicaid durante todo el año. Pero la inscripción en los planes Obamacare solo está disponible durante la inscripción abierta anual o si cumple con los criterios de elegibilidad para un período de inscripción especial limitado. De lo contrario, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para solicitar un plan Obamacare. Tenga en cuenta que esto es cierto independientemente de si se está inscribiendo a través del intercambio o fuera del intercambio; los planes que se venden fuera del intercambio también cumplen con la ley ACA y tienen los mismos períodos de inscripción limitados.
Cuando solicita un plan Obamacare durante la inscripción abierta (cada otoño desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre en la mayoría de los estados), la cobertura no entra en vigencia hasta el 1 de enero del año siguiente. Por ejemplo, si se inscribe en un plan de Obamacare durante la inscripción abierta en el otoño de 2020, la cobertura de su plan de Obamacare entrará en vigencia el 1 de enero de 2021 (existen diferentes reglas de fecha de vigencia que se aplican en algunos casos cuando las personas solicitan como resultado de un evento calificativo, como el nacimiento de un hijo).
Sin embargo, cuando solicita Medicaid y es aceptado en el programa de Medicaid, no hay un período de espera antes de que su cobertura entre en vigencia.
Diferencias de cobertura retroactiva
En algunos casos, la cobertura de Medicaid puede ser retroactiva. Por ejemplo, si tiene 5 meses de embarazo cuando solicita y recibe la cobertura de Medicaid, Medicaid puede pagar la atención prenatal que recibió durante los meses 1 a 4 de su embarazo, incluso antes de solicitar Medicaid. Esto no es cierto para los planes de seguro médico privados que se venden a través de las bolsas de Obamacare (o fuera de las bolsas).
Es de destacar que la administración Trump ha comenzado a aprobar solicitudes de exención de los estados que desean terminar la cobertura retroactiva de Medicaid. Sin cobertura retroactiva, Medicaid se vuelve más similar al seguro de salud privado en términos de cuándo la cobertura puede entrar en vigencia, aunque los afiliados generalmente obtienen la cobertura a partir del primer día del mes durante el cual solicitaron, a diferencia del primer día del mes siguiente. (por lo que la cobertura aún puede ser retroactiva por algunas semanas, dependiendo de la fecha de inscripción).
Diferencias de costos compartidos
En la mayoría de los casos, Medicaid no requiere mucho en forma de copagos, coseguro o deducibles. Dado que Medicaid está destinado a personas con ingresos muy bajos, cualquier otra cosa que no sean pequeñas cantidades simbólicas de participación en los costos sería inasequible para los beneficiarios de Medicaid y presentan una barrera potencial para la atención.
Por otro lado, los planes de salud de Obamacare vienen con deducibles, copagos y coseguro. Dado que un deducible de varios miles de dólares puede ser difícil de pagar para las personas con ingresos modestos, existe un subsidio de costo compartido disponible para aquellos que ganan menos del 250% del FPL que ayuda a disminuir estos gastos de costo compartido. Aquellos que ganan más del 250% del FPL son responsables del monto total de cualquier costo compartido requerido por su plan de salud Obamacare.
Combinación de cobertura con Medicare
Es perfectamente legal y beneficioso tener cobertura de Medicare y Medicaid al mismo tiempo si es elegible para ambas. De hecho, incluso hay un nombre para las personas que tienen ambos: elegibles dobles.
Sin embargo, generalmente no hay ningún beneficio por tener un plan de seguro médico Obamacare y Medicare. Es ilegal que una aseguradora privada vender usted un plan de mercado individual después de estar inscrito en Medicare, pero es legal vender un plan de mercado individual (en bolsa o fuera de bolsa) a una persona que es elegible para Medicare pero que aún no está inscrita. Y una aseguradora puede No lo obligue a renunciar a un plan Obamacare que ya tiene cuando sea elegible para Medicare. Pero en ese caso, perderá cualquier subsidio de prima que esté recibiendo una vez que sea elegible para Medicare (suponiendo que sea elegible para la Parte A de Medicare sin prima, que suele ser el caso), y tampoco hay coordinación de beneficios entre Medicare y el mercado individual.
En general, se aconseja que los afiliados a Obamacare abandonen su cobertura individual una vez que sean elegibles para Medicare.
Tenga en cuenta que este proceso no es automático; usted mismo debe iniciar la cancelación de su plan Obamacare. Cuando sea elegible para Medicare, deberá coordinar la cancelación de su póliza de seguro médico de Obamacare con el inicio de su cobertura de Medicare. Esto es cierto si se inscribe en las Partes A y B de Medicare original o en un plan Medicare Advantage (Parte C).
Por qué es difícil distinguir la diferencia
Comprender la diferencia entre Medicaid y Obamacare puede resultar confuso porque:
- A menudo, se entera de que es elegible para Medicaid cuando completa una solicitud de seguro médico en su intercambio de seguro médico ACA. Si el intercambio determina que usted califica para Medicaid en su estado, enviará esa información a la oficina estatal de Medicaid, comenzando el proceso de solicitud de Medicaid. Dado que envió su solicitud inicial de seguro médico a un intercambio de seguro médico de Obamacare, puede resultar confuso cuando termine recibiendo Medicaid en lugar de un plan privado de Obamacare.
- Aunque Medicaid es un programa del gobierno, en la mayoría de los estados, los servicios de Medicaid para la mayoría de los afiliados se brindan a través de una compañía de seguros de salud privada. Un beneficiario de Medicaid que recibe su tarjeta de identificación de Medicaid de UnitedHealthcare, Humana, Kaiser o Blue Cross, Podría suponer erróneamente que ha recibido un seguro médico privado de Obamacare. De hecho, su programa estatal de Medicaid ha contratado a una aseguradora privada para administrar la atención de los beneficiarios de Medicaid. Aunque una empresa privada administra los beneficios de Medicaid, los beneficios en sí siguen siendo Medicaid y el dinero para pagar esos beneficios proviene en última instancia de la combinación de los fondos de los contribuyentes federales y estatales.
Dado que la mayoría de las personas que compran un seguro médico en un intercambio de seguros médicos de la ACA obtienen ayuda para pagar ese seguro médico en forma de subsidios del gobierno federal, a veces puede resultar confuso cómo el seguro médico privado subsidiado por el gobierno (Obamacare) es realmente muy diferente a Medicaid financiado por el gobierno.