Cómo Medicaid recupera su dinero después de su muerte

Contenido

• Razón fundamental
• Fincas sujetas a MERP
• Impacto de Obamacare
• El proceso de recuperación
• Fincas protegidas
• Cómo proteger su patrimonio

Medicaid, el programa de cobertura de salud estatal / federal para personas de bajos ingresos, puede recuperar el dinero de su patrimonio después de su muerte. Puede hacerlo si recibió atención a largo plazo financiada por Medicaid después de los 55 años. En algunos estados, esto puede suceder si recibió servicios financiados por Medicaid antes de los 55 años, si estuvo institucionalizado permanentemente o si recibió servicios financiados por Medicaid. servicios después de los 55 años.

Conocido como el Programa de recuperación de patrimonio de Medicaid (MERP), Medicaid puede recuperar de su patrimonio el dinero que gastó en su cuidado.

Ésta es una disposición de larga data promulgada como parte de la Ley Ómnibus de Conciliación del Presupuesto (OBRA) de 1993. Antes de la OBRA, era opcional que los estados buscaran la recuperación del patrimonio de los costos de atención a largo plazo.

Tras la promulgación de OBRA en 1993, se hizo obligatorio para los estados recuperar fondos de las propiedades de aquellos que incurrieron en costos de Medicaid a largo plazo a partir de los 55 años de edad y más.

La diferencia entre Medicaid y Medicare

Razón fundamental

Aunque la idea de que Medicaid se lleve dinero que de otro modo habría ido a parar a sus herederos es desagradable, se vuelve más aceptable cuando se analizan las razones detrás del MERP. Dado que los contribuyentes federales y estatales financian Medicaid, el objetivo del MERP es reducir los costos de Medicaid. Si puede recuperar parte o todo el dinero gastado en su atención médica, ahorra dinero a los contribuyentes.

Si Medicaid está pagando su atención en un asilo de ancianos a largo plazo, es probable que gracias a Medicaid quede algún patrimonio del cual recuperar fondos. Sin la cobertura de Medicaid, es posible que haya tenido que vender su casa y otros objetos de valor para pagar su atención, liquidando de hecho su patrimonio mientras esté vivo para pagar su atención a largo plazo.

La promulgación de OBRA se consideró esencial para la supervivencia de Medicaid dado que casi dos tercios de los residentes de hogares de ancianos en los Estados Unidos están cubiertos por Medicaid.

Cómo financia Medicaid el gobierno federal

Fincas sujetas a MERP

El gobierno federal tiene pautas generales para el MERP, pero los detalles varían de un estado a otro. Las pautas federales básicas ponen en riesgo su patrimonio si tiene al menos 55 años y recibe servicios de atención a largo plazo pagados por Medicaid.

Específicamente, el texto de la legislación que implementó el MERP aclara que los costos se pueden recuperar por "servicios de centros de enfermería, servicios basados ​​en el hogar y la comunidad, servicios en una institución para enfermedades mentales, atención domiciliaria y comunitaria y arreglos de vivienda con apoyo comunitario". (en otras palabras, servicios de atención a largo plazo, en lugar de atención médica básica) para las personas que tenían 55 años o más cuando se brindó la atención.

Pero los estados también tienen la opción de usar la recuperación del patrimonio para recuperar los costos de Medicaid para una persona que fue institucionalizada permanentemente, incluso si era menor de 55 años. Los estados también pueden implementar la recuperación del patrimonio para cualquier gasto de Medicaid incurrido (no solo los costos de atención a largo plazo ) después de que los afiliados cumplan 55 años.

Dependiendo de dónde viva, su patrimonio podría estar sujeto al MERP incluso si nunca tuvo acceso a cuidados a largo plazo como afiliado a Medicaid.

Consulte con la oficina de Medicaid de su estado para comprender cómo se promulga el MERP en su estado y qué costos están sujetos a recuperación.

Impacto de Obamacare

La expansión de Medicaid bajo la Ley de Atención Médica Asequible (ACA), también conocida como Obamacare, llevó el tema de la recuperación de la herencia de Medicaid a un primer plano en los estados que tenían programas estrictos de recuperación de la herencia.

Según la ACA, Medicaid está disponible para los residentes en la mayoría de los estados si sus ingresos no superan el 138 por ciento del nivel de pobreza.Además, los activos ya no se tienen en cuenta para las personas menores de 65 años; la elegibilidad se basa únicamente en los ingresos.

Por otro lado, los subsidios a las primas para compensar el costo de la cobertura privada no están disponibles para quienes son elegibles para Medicaid. Esto asegura que las personas con altos activos pero bajos ingresos no puedan acceder a la atención destinada a los pobres.

Entonces, una población mucho mayor de personas de 55 años o más ahora son elegibles para Medicaid. Si intentan inscribirse en un plan a través de los intercambios de seguros de salud, serán dirigidos al sistema de Medicaid en su lugar, según sus ingresos. En los estados que tienen MERP que van más allá de los costos de atención a largo plazo, esto ha resultado en que algunas personas sean tomadas por sorpresa por los programas de recuperación del patrimonio.

Algunos estados que anteriormente tenían un MERP más sólido han optado por limitar sus programas de recuperación de sucesiones solo a lo que exige el gobierno federal (es decir, los costos de atención a largo plazo).

Es importante comprender que, si bien la ACA expandió la población de personas de 55 a 64 años que están inscritas en Medicaid, y cuyos activos no se toman en consideración cuando se determina su elegibilidad para Medicaid, no cambió nada sobre el MERP.

Comprensión de Medicaid en la era del Obamacare

El proceso de recuperación

Todos los estados intentan recuperar el dinero de Medicaid gastado en cuidados a largo plazo, como hogares de ancianos. Algunos estados también intentan recuperar el dinero gastado en otros gastos de atención médica. Los estados no pueden tomar más dinero de su patrimonio del que gastaron en su cuidado.

Todos los estados intentan recuperarse de los activos patrimoniales que pasan por la legalización, pero algunos estados también intentan recuperarse de otros activos.

Los estados pueden recuperar fondos de Medicaid de activos que evitan la sucesión, como los que pasan a través de un fideicomiso en vida o un arrendamiento conjunto (la tenencia de un patrimonio o propiedad por dos o más partes).

Dado que las leyes estatales varían, la única manera de saber con certeza si su patrimonio está en riesgo es informarse sobre los detalles del MERP de su estado. Aunque la oficina de Medicaid de su estado puede brindarle información básica, es posible que le resulte útil consultar a un profesional especializado en derecho de ancianos o planificación patrimonial.

Fincas protegidas

Los estados no pueden realizar recuperaciones patrimoniales mientras su cónyuge esté vivo, pero pueden intentar recuperar los fondos de Medicaid gastados en su atención médica después de la muerte de su cónyuge. Los estados no pueden recuperarse si tiene un hijo vivo menor de 21 años, ciego o discapacitado.

En algunas situaciones, los estados no pueden recuperar fondos del valor de su casa si un hijo adulto que lo cuidó vive allí. Pero estas reglas son complicadas, por lo que si confía en esto para proteger su casa del MERP, deberá consultar a un profesional de planificación patrimonial u obtener asesoramiento legal.

Los estados deben establecer excepciones por dificultades al MERP. Pero cada estado decide por sí mismo cómo define las dificultades. El gobierno federal sugiere que las propiedades que incluyen pequeñas empresas familiares y granjas familiares se consideren para una excepción por dificultades si los ingresos generados por la propiedad son esenciales para el sustento de los familiares sobrevivientes.

Hay protecciones adicionales que se aplican a los indígenas estadounidenses y nativos de Alaska.

¿Puede un fideicomiso irrevocable protegerlo del MERP?

Cómo proteger su patrimonio

En algunos casos, es posible que no pueda proteger su patrimonio. En otros, la planificación avanzada con la ayuda de un abogado de la tercera edad o un profesional de planificación patrimonial puede proteger algunos o todos los activos de su patrimonio. O puede descubrir que las leyes de su estado hacen que sea poco probable que el MERP intente recuperar activos de su patrimonio.

Si vive en uno de los 29 estados que tienen un programa Partnership for Long-Term Care, puede proteger algunos de sus activos del MERP comprando una póliza privada de atención a largo plazo. El gobierno federal tiene una página de recursos que incluye sitios web para información y programas estatales de atención a largo plazo.

Si eventualmente necesita atención que excede los beneficios de su póliza, una parte del costo de su atención estará protegida contra la recuperación del patrimonio.

Dado que las regulaciones de Medicaid y las leyes de sucesiones varían de un estado a otro, a menudo la única forma de saberlo es buscar la ayuda de un profesional familiarizado con el programa Medicaid MERP y las leyes de sucesiones de su estado.

Cómo proteger a su cónyuge si tiene Medicaid