Contenido
- Mayor ingreso mensual
- Mayores beneficios por jubilación y sobrevivientes
- Ingresos libres de impuestos
- Cobertura de Medicare
- Incentivos para la rehabilitación vocacional y el regreso al trabajo
Se le pidió a Jim Allsup, presidente y director ejecutivo de Allsup Inc., una empresa nacional de representación de personas con discapacidad, que respondiera esta pregunta. Según el Sr. Allsup, las personas discapacitadas necesitan conocer y comprender las cinco ventajas específicas de calificar y recibir beneficios por discapacidad del Seguro Social, ventajas que pueden no estar disponibles a través de un plan de discapacidad de un empleador o una compañía de seguros. Los empleadores que comprenden estas ventajas y ayudan a sus empleados a comprenderlas también se beneficiarán.
Mayor ingreso mensual
Los beneficios por discapacidad a largo plazo o las pensiones por discapacidad de un empleador o compañía de seguros generalmente no se ajustan a la inflación. Sin embargo, los beneficios por discapacidad del Seguro Social aumentan cuando se realizan ajustes por costo de vida del Seguro Social. Cuando el Índice de Precios al Consumidor aumenta un cierto porcentaje, siguen los beneficios del Seguro Social. Sin embargo, el monto del beneficio mensual de un plan del empleador generalmente permanece igual. Si un empleado discapacitado recibe actualmente $ 1,000 mensuales de un empleador, dentro de 10 años ese empleado seguirá recibiendo un pago mensual de $ 1,000 independientemente de la inflación.
Mayores beneficios por jubilación y sobrevivientes
El derecho por discapacidad del Seguro Social "congela" el registro de ingresos del Seguro Social de una persona. En otras palabras, el período de tiempo durante el cual una persona recibe los beneficios por discapacidad del Seguro Social no se cuenta como el tiempo que la persona está empleada. Con los planes del empleador o de la compañía de seguros, este no es el caso. Esto es importante porque los beneficios futuros: beneficios de jubilación del Seguro Social, dependientes; beneficios o incluso discapacidad o sobrevivientes posteriores; los beneficios se calculan sobre la base de los ingresos promedio de una persona durante un período de tiempo; por ejemplo, los últimos 35 años.
Si no hubo ganancias durante varios meses o años debido a una discapacidad y ese período de tiempo se incluye en el cálculo, el promedio será menor y el cálculo de beneficios será menor. Debido a que el Seguro Social no cuenta ese período de tiempo en absoluto, no hay un impacto negativo en los ingresos promedio.
Ingresos libres de impuestos
Esta ventaja depende de cómo se paga originalmente la prima de los beneficios por discapacidad a largo plazo de forma privada o mediante un empleador.
Por ejemplo, si una persona paga la prima durante los años laborales con dinero después de impuestos, entonces el beneficio por discapacidad a largo plazo no está sujeto a impuestos cuando se recibe. Si una persona no pagó la prima (pero fue pagada por otra fuente), o si la persona pagó la prima con dólares antes de impuestos, entonces el beneficio por discapacidad a largo plazo está sujeto a impuestos cuando se recibe. Además, 50 a El 85 por ciento de un beneficio por discapacidad del Seguro Social, dependiendo de sus ingresos externos, también está sujeto a impuestos.
Cobertura de Medicare
En 2018, solo el 34 por ciento de los empleadores privados ofrecieron acceso a discapacidades a corto y largo plazo a sus empleados y la mayoría de los empleadores que ofrecen seguro médico solo ofrecen protección COBRA para discapacidades. La legislación COBRA exige que un empleado pueda comprar 18 meses de cobertura médica al dejar una empresa. Sin embargo, si una persona califica para la discapacidad del Seguro Social durante los primeros 18 meses de cobertura COBRA, se pueden comprar 11 meses adicionales de COBRA. Por lo tanto, obtener una discapacidad del Seguro Social puede brindarle a una persona cobertura de atención médica hasta por 29 meses después de que ocurre una discapacidad.
La persona discapacitada, independientemente de su edad, es elegible para la cobertura de Medicare cuando expira COBRA. La cobertura de Medicare incluye los beneficios hospitalarios de la Parte A y los beneficios médicos de la Parte B, que, cuando se agregan a cualquier otra cobertura de seguro médico, aumentarán la protección general del seguro médico. (Nota: algunas empresas están exentas de ofrecer cobertura COBRA, como aquellas con estatus de organización sin fines de lucro y aquellas con menos empleados que el mínimo requerido por el gobierno federal).
Incentivos para la rehabilitación vocacional y el regreso al trabajo
Cuando el Seguro Social aprueba la solicitud de beneficios por discapacidad de una persona, se determina la probabilidad de que mejore la condición médica de la persona. Si la condición de una persona mejora mientras participa en un programa de rehabilitación vocacional, es probable que eso ayude a la persona a ser autosuficiente. Los beneficios del Seguro Social pueden continuar hasta que finalice el programa. Si no se espera una mejora médica, una persona será elegible para un período de trabajo de prueba.
Esta prueba le permite a una persona regresar al trabajo sin restricción de ingresos por hasta nueve meses. Después de este período de tiempo, se concede un período de gracia de tres meses, durante el cual la persona puede continuar trabajando, mientras se evalúa su caso individual. Si la evaluación determina que la persona todavía está discapacitada, esa persona puede recibir un cheque mensual por discapacidad del Seguro Social si hay algún mes durante los próximos tres años en el que él o ella gane menos de $ 1,260 por empleo.
Entonces, ¿qué gana el empleador? Los empleadores deben tener en cuenta que, cuando un empleado califica para la discapacidad del Seguro Social, el beneficio por discapacidad pagado por el empleador se reduce a la cantidad original pagada por el Seguro Social. (Los aumentos del costo de vida no se toman en cuenta). Este efecto de compensación asegura que el costo de los beneficios sea compartido por el empleado y su empleador. Esa es la mejor manera de garantizar que los empleadores puedan permitirse ofrecer este beneficio a los futuros empleados.