Contenido
- Cómo funciona el fondo fiduciario de Medicare
- El impacto de los baby boomers que envejecen
- El costo de las condiciones médicas crónicas
- El impacto de COVID-19
- Propuestas para salvar a Medicare
Cómo funciona el fondo fiduciario de Medicare
El Fondo Fiduciario de Seguro Hospitalario de Medicare apoya la Parte A de Medicare. Esta parte de Medicare paga la atención hospitalaria para pacientes internados y los cuidados paliativos. Para las personas que son dadas de alta del hospital, también cubre estadías a corto plazo en centros de enfermería especializada o, como alternativa para las personas que eligen no ir a un centro, servicios de atención médica a domicilio.
Los impuestos sobre la nómina de Medicare representan la mayoría de los dólares que financian el Fondo Fiduciario de Medicare. Los empleados pagan un impuesto del 2,9% sobre sus ingresos, el 1,45% pagado por ellos mismos, el 1,45% pagado por sus empleadores. Las personas que trabajan por cuenta propia pagan el impuesto total del 2,9%. El impuesto adicional al Medicare impone un impuesto adicional del 0,9% para cualquier ingreso que supere los $ 200,000 si es soltero o $ 250,000 si está casado.
Las primas mensuales representan una proporción menor del financiamiento del Fondo Fiduciario de Medicare. La mayoría de los estadounidenses no pagan una prima mensual por la Parte A, aunque pagarán deducibles, coseguro y copagos por los servicios prestados. Las primas son gratuitas para las personas que hayan contribuido 40 trimestres (10 años) o más en impuestos sobre la nómina de Medicare durante su vida. Ya han pagado su parte justa en el sistema, y su arduo trabajo incluso les otorga una cobertura sin prima para su cónyuge.
A las personas que han trabajado menos de 40 trimestres, por otro lado, se les cobrará una prima mensual y esos dólares se acumulan rápidamente. La prima de la Parte A para las personas que trabajaron entre 30 y 39 trimestres es de $ 252 por mes ($ 3,024 por año) en 2020. Para aquellos que trabajan menos de 30 trimestres, el costo aumenta a $ 458 por mes ($ 5,496 por año).
El dinero recaudado en impuestos y primas conforma el Fondo Fiduciario de Medicare. Es posible que estos dólares no sean suficientes para satisfacer las demandas de la creciente población de Medicare para 2026, según el informe de la administración Trump.
El impacto de los baby boomers que envejecen
La Oficina del Censo de Estados Unidos informó de 76 millones de nacimientos entre 1946 y 1964, el llamado baby boom.Por supuesto, el número de baby boomers siempre estará en evolución. Considere el hecho de que no todos los baby boomers vivirán hasta los 65 años y que los "nuevos" boomers en este grupo de edad ingresarán al país a través de la inmigración. Con todos los factores considerados, se estima que entre 8,000 y 10,000 estadounidenses cumplen 65 años. años todos los días y lo hará hasta el 2029. En 2029, se espera que el 20% de la población de EE. UU. sea elegible para Medicare.
No solo miles de personas alcanzan la edad de Medicare todos los días, sino que la esperanza de vida también está aumentando. Una calculadora de la Administración del Seguro Social señala que un hombre que cumplió 65 años el 1 de abril de 2019 podría esperar vivir, en promedio, hasta 84.0. Una mujer que cumpliera 65 años en la misma fecha podría esperar vivir, en promedio, hasta los 86,5 años. A medida que las personas viven más tiempo, es más probable que desarrollen problemas médicos. Alrededor de un tercio de las personas entre 65 y 84 años tienen al menos dos o tres afecciones médicas crónicas, y un poco menos de una cuarta parte tendrá de cuatro a cinco.
Más personas que viven más tiempo significa más problemas médicos y costos más altos. ¿El Fondo Fiduciario de Medicare podrá mantenerse al día?
El costo de las condiciones médicas crónicas
A medida que aumenta la cantidad de afecciones médicas crónicas, los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) informan una mayor utilización de los recursos médicos, incluidas las visitas a la sala de emergencias, las visitas de atención médica a domicilio, las hospitalizaciones, las readmisiones hospitalarias y los servicios de atención post-aguda como rehabilitación. y fisioterapia.
Esto se refleja en los Gastos Nacionales de Salud (NHE) cada año. En 2018, NHE promedió $ 11.172 por persona, lo que representa el 17.7% del Producto Interno Bruto. Se espera que ese número aumente en un 5,4% cada año hasta 2028.
Los beneficiarios de Medicare también tienen altos costos de bolsillo. En 2016, las personas con Medicare Original (Parte A y Parte B) gastaron el 12% de sus ingresos en atención médica. Las personas con cinco o más afecciones crónicas gastaron hasta un 14%, significativamente más alto que aquellas sin ninguna en un 8%, lo que muestra su mayor necesidad de atención médica.
Tomados en conjunto, estos factores agotarán el Fondo Fiduciario de Medicare a una tasa que no igualará los dólares que ingresan. Si Medicare se queda sin dinero, ¿cómo podrán las personas mayores pagar la atención médica cuando ya están pagando una factura considerable?
El impacto de COVID-19
Las tasas de desempleo aumentaron drásticamente durante la pandemia con pérdidas de empleos por millones. Esto ha reducido el financiamiento directo para el Fondo Fiduciario de Medicare a través de impuestos sobre la nómina. Además, se han dirigido fondos del Fondo Fiduciario de Medicare para combatir la pandemia como parte de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus, también conocida como CARES.
Con estos costos en mente, se han realizado proyecciones actualizadas sobre la solvencia de Medicare. David J. Shulkin, MD, noveno Secretario del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., Proyectó que Medicare podría volverse insolvente para 2022 o 2023. El Comité para un Presupuesto Federal Responsable es algo más optimista con la solvencia esperada para 2023 o 2024. Independientemente, el dinero se está agotando más rápido de lo esperado.
Propuestas para salvar a Medicare
Si Medicare va a atender a las personas mayores estadounidenses a largo plazo, algo tendrá que cambiar. Las ideas sobre cómo lograr esto han sido controvertidas y han incluido lo siguiente:
- Disminuir la cantidad que Medicare paga a los médicos y hospitales. El acceso a la atención médica es la mayor preocupación de esta propuesta. ¿Aceptarían menos médicos el pago de Medicare si pensaran que no recibirían una compensación justa? Tal como está, ya existe una escasez inminente de médicos debido a los fondos limitados de Medicare para apoyar la capacitación de los médicos.
- Disminuir los beneficios de Medicare. Nadie quiere pagar la misma cantidad por menos. Tal como está, muchas personas argumentan que Medicare no cubre lo suficiente. Por ejemplo, Medicare no cubre el costo de lentes correctivos, dentaduras postizas o audífonos, aunque las cosas más comunes que suceden a medida que envejecemos son cambios en la vista, la salud dental y la audición. Esto deja a muchos estadounidenses sin los servicios de salud básicos que necesitan.
- Aumente la edad de elegibilidad para Medicare. Republicanos como el excongresista Paul Ryan han propuesto aumentar la edad de Medicare a 67 años. Si bien esto disminuiría la cantidad de personas que se vuelven elegibles para Medicare en un año determinado, esto supondría una carga para las personas mayores para pagar planes de seguros privados más costosos mientras tanto. Esto podría afectar no solo los ahorros personales, sino también cuándo las personas mayores podrían pagar la jubilación.
- Aumentar los gastos de bolsillo de los beneficiarios. Los aumentos en las primas, los deducibles, el coseguro o los copagos de Medicare podrían ayudar a reforzar el Fondo Fiduciario de Medicare en dólares, pero ¿pueden las personas mayores pagarlo? La mayoría de las personas mayores tienen ingresos fijos y los costos de atención médica están aumentando desproporcionadamente.
- Aumentar los impuestos sobre la nómina de Medicare. ¿Más impuestos? Esto es lo que hizo el presidente Ronald Reagan con la Ley de cobertura catastrófica de Medicare de 1988. La ley tenía como objetivo agregar un beneficio de medicamentos recetados y evitar que las personas mayores sufrieran costos de salud catastróficos después de las hospitalizaciones, pero la ley fue derogada en un año debido a la falta de apoyo y un alboroto con respecto a los aumentos de impuestos asociados ¿Se sentirán los estadounidenses de manera diferente sobre los aumentos de impuestos hoy?
El problema con muchas de estas propuestas es que transfieren cada vez más costos a las personas mayores que ya viven con un ingreso fijo. Tal como está, los beneficios del Seguro Social se han mantenido planos. Con aumentos marginales en el subsidio por costo de vida (COLA) en los últimos años, las personas mayores ya se ven obligadas a estirar su dinero.
El anuncio de CMS de que el Fondo Fiduciario de Medicare puede ser insolvente dentro de una década es una señal de advertencia. Los estadounidenses de edad avanzada tienen mayor riesgo de perder el acceso a la atención médica cuando son frágiles y más la necesitan. Ahora que vemos que el problema se acerca rápidamente, ¿cómo debemos abordarlo? Mejor aún, ¿cómo podemos solucionarlo? Las respuestas están en debate, pero una cosa está clara: la reforma del sistema de salud debe convertirse en una prioridad nacional y ahora.
Una palabra de Verywell
Con una población de baby boomers que envejece, Medicare corre el riesgo de insolvencia para 2026 o incluso antes. Específicamente, los beneficios hospitalarios y de cuidados paliativos están en riesgo. Si continuamos por el camino actual, los beneficiarios enfrentarán un aumento en los costos de bolsillo. Se necesitan cambios en las políticas para proteger a Medicare y a quienes lo necesitan.