Contenido
- ¿Cómo funciona la continuación del estado?
- ¿Por qué es útil la continuación del estado?
- Cómo cada estado se acerca a la continuación del estado
- Continuación del estado: la logística
Para abordar esto, la mayoría de los estados han promulgado leyes que permiten a los empleados, y a sus cónyuges y dependientes, la opción de continuar con la cobertura patrocinada por el empleador incluso si trabajan para una pequeña empresa que no está sujeta a los requisitos de COBRA.
La continuación del estado a menudo se conoce como "mini-COBRA" porque esencialmente brinda algunas protecciones estilo COBRA a las personas que trabajan para empleadores muy pequeños. Esto es particularmente importante ya que el país enfrenta la pandemia de COVID-19 y millones de trabajadores están perdiendo sus trabajos. En algunos casos, los empleadores continúan brindando cobertura médica a los trabajadores sin licencia. Y los reguladores de seguros en algunos estados están permitiendo a los empleadores la opción de mantener a los empleados activos en la política de salud del grupo incluso si sus horas de trabajo caen por debajo de los umbrales mínimos normales.
Pero en muchos casos, los trabajadores que están perdiendo sus trabajos también están perdiendo su cobertura médica patrocinada por el empleador. Eso desencadena un período de inscripción especial durante el cual puede comprar su propio seguro de salud, a través del intercambio o directamente de una compañía de seguros, pero si su plan de salud está sujeto a la continuación del estado, también tiene la oportunidad de simplemente mantener el plan que ya tiene. , durante al menos unos meses. Para las personas que ya han alcanzado su máximo de desembolso personal o que no quieren lidiar con tener que idear un nuevo plan, red de proveedores, etc., la continuación del estado puede ayudar a facilitar la transición a lo que venga a continuación.
COBRA es uniforme en todo el país, lo que permite que la cobertura se extienda por hasta 18-36 meses, dependiendo de la razón por la que se hubiera perdido. Pero al igual que con cualquier regulación basada en el estado, las reglas para la continuación del estado varían bastante de un estado a otro.
¿Cómo funciona la continuación del estado?
Las leyes estatales de continuación permiten que las personas continúen comprando cobertura a través del plan de seguro de salud grupal de su empleador después de que su elegibilidad para la cobertura hubiera terminado.
La terminación de la elegibilidad para el plan de salud de un empleador puede resultar de la terminación del empleo (voluntaria o involuntaria) o una reducción de las horas de trabajo a un nivel de tiempo parcial. También puede suceder cuando un empleador deja de ofrecer cobertura de salud grupal por completo o simplemente cierra el negocio.
Los dependientes pueden dejar de ser elegibles para la cobertura bajo un plan patrocinado por el empleador cuando el empleado cubierto fallece o se jubila, o cuando el dependiente cumple 26 años (en algunos estados, la edad es mayor). Los cónyuges pueden dejar de ser elegibles para la cobertura bajo un plan patrocinado por el empleador cuando el empleado muere o se jubila, o debido a un divorcio.
La mayoría de estos escenarios están cubiertos por COBRA (excepto la terminación involuntaria del empleo debido a una mala conducta grave y la terminación de la cobertura debido a la terminación del plan de salud de grupo completo del empleador). Pero las leyes de continuación del estado varían en términos de las reglas específicas; algunos estados adoptan un enfoque más restringido que otros.
Elegibilidad para la continuación de la cobertura estatal
En la mayoría de los estados, mini-COBRA solo está disponible si la persona (que de otro modo estaría perdiendo la cobertura) estuvo cubierta por el plan de salud del empleador durante al menos tres meses consecutivos antes de la fecha en que la cobertura habría terminado sin la continuación del estado. Las excepciones a esto se indican a continuación, en la sección que detalla las reglas para cada estado.
En la mayoría de los casos, la cobertura bajo la continuación del estado finaliza si la persona se vuelve elegible para el plan de otro empleador o para Medicare. Pero algunos estados tienen excepciones a esto.
Tamaño del empleador
Las reglas de continuación estatales generalmente se aplican a grupos con menos de 20 empleados, pero algunos estados aplican sus reglas de continuación a grupos de todos los tamaños, incluidos aquellos que también están sujetos a COBRA. En algunos casos, esto permite que las personas continúen su cobertura con COBRA y luego agreguen una cantidad adicional de continuación a través de la continuación estatal.
Planes de salud autoasegurados
Las leyes estatales relacionadas con el seguro médico no se aplican a los planes de salud autoasegurados, ya que, en cambio, están regulados a nivel federal. Por lo tanto, las reglas estatales de continuación se aplican a los planes de salud en los que el empleador compra cobertura a una compañía de seguros para cubrir a sus trabajadores, pero no se aplican a los planes autoasegurados. Como ley federal, COBRA se aplica a planes autoasegurados, aunque no se aplica a planes de salud del gobierno federal o planes patrocinados por iglesias.
Primas y tarifas administrativas
Las personas que continúan su cobertura a través de COBRA tienen que pagar la prima completa de su cobertura (es decir, la parte que estaban pagando mediante deducción de nómina, más la parte que el empleador pagaba en su nombre), más una tarifa administrativa del 2%.
Según las reglas estatales de continuación, algunos estados permiten una tarifa administrativa, a menudo del 2%, pero a veces más, mientras que otros no (los límites de las tarifas administrativas se detallan a continuación para los estados que los permiten).
¿Por qué es útil la continuación del estado?
La continuación del estado es ciertamente menos importante ahora que la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) ha reformado el mercado de seguros de salud individual para que se parezca más al mercado patrocinado por el empleador.
Antes de 2014, las personas que buscaban cobertura en el mercado individual (es decir, no a través del plan de un empleador) estaban sujetas a suscripción médica en la mayoría de los estados, lo que significaba que sus primas y elegibilidad para la cobertura podían basarse en su historial médico.
Esto hizo que la transición de un plan patrocinado por el empleador fuera difícil o imposible para algunas personas, razón por la cual la continuación del estado era una disposición tan importante: les dio a las personas varios meses para asegurar la cobertura de un nuevo empleador (como resultado de HIPAA, empleador) planes patrocinados no estaban sujetos a suscripción médica para empleados individuales), durante el cual podrían estar cubiertos por el plan de su antiguo empleador o por el plan que tenían anteriormente como cónyuge o dependiente de un empleado cubierto.
Ahora que la ACA ha prohibido la suscripción médica en el mercado de seguros de salud individual, es más fácil dejar un plan patrocinado por el empleador y hacer la transición a un plan en el mercado individual. Pero en algunos casos, la continuación del estado sigue siendo la mejor opción.
Esto puede ser especialmente cierto para una persona en medio de un tratamiento médico continuo si las opciones del plan en el mercado individual son limitadas, no incluyen cobertura fuera de la red o no incluyen a los proveedores médicos de la persona dentro de la red. . En algunos estados, por ejemplo, no hay opciones de PPO disponibles en el mercado individual, mientras que las opciones de PPO siguen siendo la forma más común de cobertura para los planes patrocinados por el empleador.
La continuación del estado también es útil cuando una persona ya ha cumplido con sus obligaciones de desembolso personal durante el año según el plan del empleador. Si cambiaran a un plan de mercado individual, tendrían que empezar desde cero con un nuevo deducible y desembolso máximo. Al continuar con su cobertura bajo el plan del empleador, no tendrán que duplicar esos gastos de bolsillo.
COBRA frente a planes de mercado individualesCómo cada estado se acerca a la continuación del estado
Las reglas para la continuación del estado varían significativamente de un estado a otro. En seis estados (Alabama, Alaska, Idaho, Indiana, Michigan y Montana) no existen requisitos estatales de continuación. Algunos otros estados tienen una disponibilidad de continuación estatal muy limitada, mientras que otros ofrecen una continuación estatal que es más sólida que las reglas federales de COBRA.
A continuación, se muestra un resumen de cómo funciona en cada estado (a menos que se indique lo contrario, la continuación solo está disponible para las personas que ya estaban cubiertas por el plan del grupo durante al menos tres meses consecutivos antes de la fecha en que la cobertura habría terminado sin la continuación del estado):
Alabama - Sin requisitos estatales de continuación
Alaska - Sin requisitos estatales de continuación
Arizona - La ley estatal de continuación entró en vigencia en 2019, en los términos de la legislación promulgada en 2018 (S.B.1217). Los afiliados pueden continuar su cobertura hasta por 18 meses (más 11 meses adicionales si el afiliado está discapacitado). El afiliado es responsable del costo total de las primas más una tarifa administrativa que puede llegar hasta el 5% de la prima.
Arkansas - Los afiliados pueden continuar con su cobertura hasta por 120 días.
California - La regla de continuación del estado en California se llama Cal-COBRA. Los afiliados pueden continuar su cobertura hasta por 18 o 36 meses, dependiendo del tipo de evento calificado que de otra manera hubiera terminado su cobertura. Los inscritos en planes sujetos a COBRA (con 20 o más empleados) pueden obtener 18 meses adicionales de continuación a través de Cal-COBRA, después de haber agotado los 18 meses de continuación de COBRA. La cobertura puede extenderse a uno o más miembros de la familia (siempre que estuvieran cubiertos por el plan en el momento del evento calificativo inicial), incluso si el empleado que era el miembro principal del plan no continúa con la cobertura a través de Cal-COBRA.
Colorado - Los afiliados pueden continuar su cobertura hasta por 18 meses (o hasta que sean elegibles para otro plan de salud grupal) siempre que ya hayan tenido cobertura bajo el plan grupal (u otro plan grupal que brinde beneficios similares) durante al menos seis meses .
Connecticut - Los afiliados pueden continuar su cobertura hasta por 30 meses. Esto se aplica a todos los planes grupales regulados por el estado en Connecticut, incluidos aquellos sujetos a COBRA federal, así como a los grupos con menos de 20 empleados (tenga en cuenta que los planes autoasegurados no están regulados por el estado, por lo que si bien se aplica la ley de continuación estatal de Connecticut tanto para planes para grupos grandes como para planes para grupos pequeños, la mayoría de los planes para grupos muy grandes están autoasegurados y, por lo tanto, no están regulados por la ley estatal).
Delaware - La cobertura puede continuar hasta nueve meses.
Distrito de Columbia - La cobertura puede continuar hasta por tres meses.
Florida - Los afiliados pueden continuar su cobertura hasta por 18 meses (más hasta 11 meses adicionales si la persona está discapacitada). Cuando la cobertura continúa bajo esta regla, una tarifa administrativa de hasta el 15% de la prima total (es decir, la parte que el empleado estaba pagando más la parte que pagaba el empleador), por lo que la prima total durante el período de continuación puede ser tan alta como 115% de la prima total normal.
Georgia - Los afiliados pueden continuar su cobertura por el resto del mes en el que de otro modo terminaría, más hasta tres meses adicionales, siempre y cuando tuvieran cobertura continua bajo el plan grupal durante al menos seis meses antes de que de otro modo hubiera terminado. Georgia también tiene una ley separada que permite a las personas que tienen al menos 60 años y son elegibles para la continuación del estado de Georgia o COBRA continuar con su cobertura (después de que COBRA o la continuación del estado hayan expirado) hasta que sean elegibles para otro grupo de salud. plan o Medicare. Pero las primas pueden ser hasta el 120% de las primas totales que de otro modo se habrían aplicado (es decir, 120% de la cantidad total que de otro modo habrían pagado tanto el empleado como el empleador)
Hawai - No existe una regla de continuación estatal general en Hawái, aunque existen algunos beneficios que se brindan a los trabajadores que no pueden trabajar debido a razones de salud. Hawái tiene reglas estrictas con respecto a la cobertura patrocinada por el empleador según la Ley de atención médica prepaga del estado (los empleadores deben brindar cobertura a los empleados que trabajan 20 horas o más por semana, y no se puede exigir a los empleados que paguen más del 1.5% de su salario por cobertura individual bajo el plan). La ley de Hawái establece que si un trabajador no puede continuar trabajando debido a un problema de salud, el empleador debe permitir que la cobertura de salud del trabajador continúe por hasta tres meses (suponiendo que el empleado esté hospitalizado o no pueda trabajar durante ese tiempo), y debe continuar pagando la parte del empleador de las primas según la Ley de atención médica prepaga durante ese tiempo. Esto difiere de la mayoría de las leyes estatales de continuación en términos de su enfoque limitado (solo los empleados que no pueden trabajar debido a problemas de salud) y también el requisito de que el empleador debe continuar pagando la mayor parte de las primas (la continuación estatal y COBRA requieren que el empleado / cónyuge / dependientes paguen las primas completas).
Idaho - Sin requisitos estatales de continuación
Illinois - La cobertura se puede extender hasta por 12 meses. El cónyuge y / o dependientes del empleado también pueden permanecer en el plan, pero Illinois también tiene disposiciones separadas para los cónyuges y dependientes que pierden la cobertura debido a la muerte o jubilación del empleado, o debido a la vejez fuera de la póliza de los padres. En esas circunstancias, la cobertura puede continuar hasta por dos años. Y en el caso de un cónyuge que tiene 55 años o más, la cobertura se puede extender hasta que el cónyuge sea elegible para Medicare, aunque se puede agregar una tarifa administrativa mensual (equivalente al 20% de la prima) después de los primeros dos años. de continuación de cobertura. Aparte de esto, no hay tarifas administrativas para la continuación del estado en Illinois; el afiliado solo es responsable de pagar la prima completa del plan grupal, incluida la parte que el empleador solía pagar.
Indiana - No hay requisitos estatales de continuación. Existe una ley de continuación estatal en Indiana, pero incluye una disposición que señala que solo entrará en vigencia si la legislatura toma medidas para asegurarse de que los pequeños empleadores y las aseguradoras de salud de grupos pequeños de Indiana no soporten ningún costo adicional asociado con un estado. requisito de continuación. Esto aún no ha sucedido, por lo que Indiana no tiene una disposición de continuación estatal. Hay una conversión requisito en Indiana, pero eso es diferente; se refiere a permitir que las personas con seguro médico grupal conviertan su cobertura en un plan individual, con una prima más alta; en este caso, hasta el 150% de la tarifa del plan grupal, si pierden el acceso al plan patrocinado por el empleador. Los requisitos de conversión eran mucho más importantes antes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, ya que las aseguradoras solían basar la elegibilidad para cobertura de mercado sobre el historial médico de una persona.
Iowa - La cobertura puede continuar hasta nueve meses. La continuación no se aplica si la persona es elegible para Medicare y termina para un excónyuge si se vuelve a casar, incluso si la continuación de la cobertura ha estado en vigor por menos de nueve meses.
Kansas - La cobertura puede continuar hasta por 18 meses, siempre que el empleado ya estuviera cubierto por el plan grupal (o un plan grupal que brinde beneficios similares) durante al menos tres meses.
Kentucky - La cobertura puede continuar hasta por 18 meses.
Luisiana - La cobertura puede continuar hasta por 12 meses.
Maine - La cobertura puede continuar hasta por 12 meses si el empleado fue despedido temporalmente o tuvo que dejar de trabajar debido a una enfermedad o lesión que está cubierta por la compensación de trabajadores (tenga en cuenta que el estatuto también permite la continuación del estado si el empleado está despedido permanentemente fuera y elegible para asistencia federal con las primas, pero eso se refiere a la asistencia bajo la Ley de Recuperación y Reinversión Estadounidense, que finalizó en 2010). El empleador puede exigir que la persona haya estado empleada por la empresa durante al menos seis meses antes de dejar de trabajar debido a un despido temporal o una lesión / enfermedad relacionada con el trabajo.
Maryland - Los afiliados pueden continuar con su cobertura hasta por 18 meses.
Massachusetts - La cobertura puede extenderse hasta por 18 o 36 meses, dependiendo del evento calificativo que de otra manera hubiera resultado en la terminación de la cobertura (esto refleja las disposiciones de COBRA). Las primas están limitadas al 102% de la prima total que se habría aplicado si la persona no hubiera perdido la elegibilidad para la cobertura, pero esto puede aumentar al 150% para las personas discapacitadas que optan por continuar su cobertura más allá de los 18 meses.
Michigan - No hay requisitos estatales de continuación.
Minnesota - La cobertura puede extenderse hasta por 18 meses, independientemente del tiempo que el empleado haya tenido anteriormente cobertura bajo el plan del grupo. La continuación del estado de Minnesota se aplica a todos los planes de salud totalmente asegurados (a diferencia de los autoasegurados) con dos o más empleados, pero también a los planes del gobierno local autoasegurados, como ciudades, condados, escuelas, etc. (pero no a los -planes no gubernamentales asegurados, que en cambio están regulados a nivel federal). Un empleado que queda totalmente discapacitado mientras está empleado y cubierto por el plan de salud grupal del empleador puede continuar con la cobertura en el plan grupal de manera indefinida.
Misisipí - La cobertura se puede extender hasta por 12 meses. La cobertura continua debe cubrir a todos los dependientes que estaban cubiertos por el plan antes de la terminación. No hay tarifa administrativa; la prima es igual al costo total del plan grupal.
Misuri - La continuación estatal ofrece las mismas opciones de continuación que COBRA, pero para empleados de grupos con menos de 20 empleados.
Montana - No hay requisitos estatales de continuación (hay derechos de continuación limitados para personas con pólizas de discapacidad grupal).
Nebraska - La cobertura se puede extender hasta por seis meses, siempre que el motivo de la pérdida de la cobertura sea involuntario terminación del empleo (pero no debido a mala conducta).
Nevada - Los empleados solo son elegibles para la continuación del estado si estuvieron inscritos en el plan de salud grupal durante al menos 12 meses antes de la fecha en que el plan terminaría. Los afiliados elegibles pueden continuar su cobertura por hasta 18 meses (o 36 meses para dependientes en ciertas circunstancias).
New Hampshire - La cobertura puede extenderse por hasta 18-36 meses, según el evento calificativo que desencadena la continuación (esto refleja COBRA). El empleado y / o el cónyuge o dependientes del empleado pueden continuar con la cobertura. La tarifa administrativa puede ser hasta el 2% de las primas, además de la prima de precio completo del plan. New Hampshire también tiene una disposición que permite a las personas continuar con la cobertura grupal hasta por 39 semanas si su plan grupal se cancela por completo (es decir, la compañía cierra o deja de ofrecer seguro médico a sus trabajadores; esto difiere de COBRA, en que COBRA ya no se aplica si el empleador cancela su plan grupal por completo).
New Jersey - La cobertura puede extenderse por hasta 18-36 meses (esto refleja COBRA), siempre que el empleado haya sido despedido (es decir, despedido por causas ajenas a su cuenta) o se le hayan reducido las horas de modo que ya no califique. para la cobertura del plan grupal. Las primas pueden ser hasta el 102% del precio total de la prima de la cobertura.
Nuevo Mexico - La cobertura se puede extender hasta por seis meses.
Nueva York - La cobertura se puede extender hasta por 36 meses. Esto se aplica a los planes que no están sujetos a COBRA, pero también les permite a las personas en planes que están sujetos a COBRA agregar una cantidad adicional de continuación de cobertura después de agotar COBRA, por hasta 36 meses de continuación total de la cobertura. Las primas tienen un límite del 102% de la prima total que se habría aplicado (porciones del empleador + empleado) si el empleado no hubiera perdido la elegibilidad para la cobertura. Aunque COBRA no está disponible para los empleados que son despedidos por mala conducta grave, existe no existe tal exención en la ley de continuación del estado de Nueva York, por lo que se aplica independientemente de la razón por la que el empleado pierde el acceso a la cobertura del plan del grupo.
Carolina del Norte - La cobertura se puede extender hasta por 18 meses.
Dakota del Norte - La cobertura se puede extender hasta por 39 semanas.
Ohio - La cobertura se puede extender hasta por 12 meses, siempre que el empleado involuntariamente despedido del empleo (pero no por mala conducta grave), lo que resulta en una pérdida de elegibilidad para el plan grupal.
Oklahoma - La cobertura se puede extender por al menos 63 días. Cuando la Ley de Recuperación y Reinversión Estadounidense (ARRA) proporcionaba un subsidio federal para las primas de continuación / COBRA, Oklahoma promulgó una legislación que agrega un período de continuación de cuatro meses para los planes de grupos pequeños, pero esa disposición (Sección 5409 (d) de la ley de seguros de Oklahoma) ya no es parte del estatuto estatal.
Oregón - La cobertura puede extenderse hasta nueve meses, siempre que el empleado haya tenido cobertura (no necesariamente del mismo empleador) durante al menos tres meses antes de la pérdida de elegibilidad para el plan patrocinado por el empleador.
Pensilvania - La cobertura se puede extender hasta nueve meses.
Rhode Island - La continuación del estado se aplica a los trabajadores despedidos involuntariamente o que pierden su puesto de trabajo por una reducción permanente de la plantilla de la empresa. También se aplica a la cobertura de un cónyuge / dependientes en caso de fallecimiento del trabajador. La cobertura puede extenderse hasta por 18 meses, o la misma cantidad de tiempo que la persona trabajó para el empleador inmediatamente antes de la fecha en que la cobertura habría terminado, lo que sea más largo. Por ejemplo, una persona que ha trabajado para La empresa ABC durante siete meses podría continuar con su cobertura hasta siete meses después de haber sido despedida.
Carolina del Sur - La cobertura puede extenderse por el resto del mes en el que habría terminado, más seis meses adicionales, siempre que la persona ya tuviera cobertura bajo el plan del grupo durante al menos seis meses.
Dakota del Sur - La cobertura puede extenderse hasta por 12 meses, siempre que el empleado ya haya tenido cobertura bajo el plan grupal durante al menos seis meses. Si el empleador deja de operar por completo durante ese período de 12 meses, la cobertura aún puede continuar (directamente a través de la aseguradora) durante los 12 meses (esto difiere de COBRA, en que COBRA ya no se aplica si el empleador termina su plan de grupo en conjunto).
Tennesse - La cobertura se puede extender por el resto del mes en el que habría terminado, más hasta tres meses adicionales. Una persona que pierde el acceso a la cobertura grupal durante el embarazo puede continuar con su cobertura durante al menos la duración del embarazo más seis meses.
Texas - La cobertura se puede extender hasta nueve meses. Para los planes que están sujetos a COBRA, la ley de continuación de Texas también permite que las personas extiendan su cobertura hasta seis meses adicionales después de que se agote COBRA (esto no se aplica a la cobertura COBRA ofrecida bajo un plan grupal autoasegurado, ya que el estado las leyes no se aplican a los planes autoasegurados).
Utah - La cobertura se puede extender hasta por 12 meses y las primas no pueden exceder el 102% del precio total (participación del empleado más el empleador) que se habría aplicado si la elegibilidad bajo el plan grupal no hubiera terminado.
Vermont - La cobertura puede extenderse hasta por 18 meses, siempre que el empleado estuviera asegurado bajo el plan grupal en la fecha en que la cobertura hubiera terminado. La continuación del estado de Vermont es similar a COBRA, pero tiene algunas diferencias en términos de elegibilidad y provisiones.
Virginia - La cobertura se puede extender hasta por 12 meses.
Washington - La continuación del estado es una opción para los empleadores en Washington, pero no están obligados a ofrecerla a los empleados. En cambio, las aseguradoras que brindan cobertura para grupos pequeños deben permitir a sus empleadores cubiertos la opción de incluir una disposición de continuación en la póliza. La prima y la duración de la continuación disponible se negocian entre el empleador y la aseguradora, por lo que variarán de un empleador a otro. Washington tiene una disposición según la cual los trabajadores que están en huelga y, por lo tanto, no trabajan, pueden pagar los gastos de su grupo. aseguradora directamente para una cobertura de hasta seis meses.
Virginia del Oeste - Empleados que de otro modo perderían la cobertura debido a un despido involuntario deben poder continuar con su cobertura grupal hasta por 18 meses.
Wisconsin - La cobertura puede continuar hasta por 18 meses.
Wyoming - La cobertura puede continuar hasta por 12 meses.
Continuación del estado: la logística
Los empleadores sujetos a las reglas de continuación del estado deben notificar a los empleados elegibles sobre la opción de continuar con su cobertura. Las fechas límite para hacer esto varían de un estado a otro, pero generalmente es dentro de un mes del evento calificado que de otra manera habría causado la finalización de la cobertura.
El empleado (o cónyuge y / o dependientes) tiene una cierta cantidad de tiempo para decidir si continúa con su cobertura. Esto también varía según el estado, aunque generalmente está en el rango de 30 a 60 días. Si se elige la continuación estatal, el empleado (o cónyuge y / o dependientes) es responsable de pagar las primas necesarias (y la tarifa administrativa, si corresponde) al empleador o, en algunos casos, a la compañía de seguros.
Una palabra de Verywell
La decisión de extender la cobertura es personal y no hay una respuesta correcta. Un empleado podría estar mejor con la continuación del estado, mientras que otro podría estar mejor con un plan de mercado individual. Pero las leyes estatales de continuación brindan a los empleados en la mayoría de los estados la capacidad de elegir la opción que mejor satisfaga sus necesidades.