Contenido
- Problemas de conocimiento, acceso y control
- Gestión de ingresos, facturas y cuentas bancarias
- Gestión de cuentas de corretaje e inversión
- Pólizas de seguro
- Cómo planificar con anticipación las consideraciones financieras
Problemas de conocimiento, acceso y control
Si bien no siempre es necesario hacerse cargo de las finanzas de un ser querido discapacitado, hay algunos casos en los que se requerirá que un cuidador intervenga y ayude con la administración de las finanzas de la persona o se haga cargo por completo. Una persona que está muy enferma o que está aprendiendo a vivir con su discapacidad puede no tener el tiempo o las facultades mentales requeridas para pagar facturas, primas de seguros o hacer depósitos en cuentas bancarias.
Para complicar las cosas, es posible que no conozca todas las facturas, pólizas de seguros o cuentas bancarias que pertenecen a su ser querido discapacitado. Así que el primer paso es tener todo organizado y saber a qué se enfrenta. El siguiente paso es determinar qué tipo de acceso o control necesita para ayudar o administrar los asuntos financieros. Si bien usted puede ser su cuidador principal, la discapacidad de su ser querido no es suficiente para otorgarle acceso o control sobre sus asuntos financieros.
Es posible que necesite un abogado si necesita hacerse cargo de las finanzas de un adulto que ya no puede ocuparse de sus propias finanzas. Si su ser querido aún no tiene un poder notarial duradero o un testamento vital que le otorgue acceso y control sobre sus finanzas en caso de discapacidad, es posible que deba emprender acciones legales para asegurarse de tener la autoridad que necesita.
Gestión de ingresos, facturas y cuentas bancarias
Una de las formas más fáciles de administrar los ingresos de su ser querido es establecer depósitos directos en sus cuentas bancarias. Los depósitos directos están disponibles para la mayoría de los beneficios del seguro por discapacidad, como los pagos del SSDI. La configuración del depósito directo para todas las fuentes de ingresos limitará la cantidad de veces que usted o su ser querido tendrán que ir al banco.
Además del depósito directo, existen otras herramientas bancarias que pueden facilitar la administración de cuentas bancarias e incluso facturas. Herramientas como el pago de facturas en línea y la banca en línea pueden ofrecer la posibilidad de realizar transferencias de cuentas bancarias y pagar facturas en línea en lugar de ir al banco o escribir cheques a mano. Las facturas recurrentes incluso se pueden configurar para que se paguen automáticamente el mismo día todos los meses, lo que garantiza pagos a tiempo sin necesidad de viajes al banco u oficina de correos.
Gestión de cuentas de corretaje e inversión
Si una persona discapacitada tiene inversiones como acciones y bonos en una cuenta de corretaje separada, también deberá conocer esas cuentas y activos. Si la persona discapacitada puede, puede agregarlo como propietario de una cuenta conjunta para que pueda tomar decisiones sobre la compra o venta de acciones. Al igual que otras cuentas financieras, un poder notarial duradero o un fideicomiso en vida también puede otorgar la autoridad necesaria. O usted y su ser querido pueden decidir dejar la administración con o sin el poder de decisión con un asesor financiero.
En cuanto a los valores individuales, como los bonos de ahorro, la mayoría se pueden volver a emitir con nombres adicionales siempre que no estén dentro de un mes de vencimiento. Los formularios para reemitir un bono se pueden descargar del sitio web del Tesoro de los EE. UU. O se pueden obtener en un banco local. Si hay más de un nombre en el bono y la palabra “y” o “con” está entre los dos nombres, ambas personas deben firmar el bono para poder cobrarlo. Si la palabra "o" está entre los dos nombres, cualquiera de las partes puede cobrar el bono por su cuenta. Además, los beneficiarios se pueden nombrar en bonos de ahorro.
Pólizas de seguro
Es muy importante al administrar las finanzas de otra persona estar al tanto de todas las pólizas de seguro y sus primas y / o beneficios. Por ejemplo, mientras que a muchos beneficiarios de Medicare se les deducen las primas de sus pólizas directamente de sus pagos por discapacidad del Seguro Social, a otros no. Las primas deben pagarse a tiempo para garantizar que se cubran las facturas de atención médica de su ser querido. También querrá estar al tanto de cualquier póliza de seguro de atención a largo plazo o discapacidad a corto o largo plazo que pueda tener su ser querido.
Si es nuevo en el cuidado del seguro de otra persona, puede ser una buena idea hablar con un agente de seguros local para asegurarse de que tengan la cantidad correcta de cobertura. Las consideraciones incluyen la cobertura de atención a corto y largo plazo, así como la cobertura complementaria y farmacéutica.
Cómo planificar con anticipación las consideraciones financieras
No siempre es posible planificar con anticipación la discapacidad de un ser querido, pero un poco de organización puede garantizar que, en el caso de una enfermedad o discapacidad repentina, ignorar la información importante no sea la principal preocupación del cuidador.
Mantener los documentos importantes en un solo lugar, como números de cuentas bancarias, pólizas de seguro y copias de documentos legales, puede hacer que sea más fácil hacerse cargo de las finanzas de otra persona en caso de que surja la necesidad. Alternativamente, sus seres queridos pueden planificar con anticipación firmando un poder notarial duradero que lo nombra a usted como la persona que puede actuar en su nombre en caso de que no puedan hacerlo ellos mismos. También se puede redactar un testamento en vida para nombrar a un cuidador para que tome decisiones sobre su atención médica en caso de que quede incapacitado.
Lo mejor que puede hacer por sus seres queridos es discutir las finanzas con los miembros de la familia y los cuidadores designados. antes de hay una crisis. Les dará a todos la tranquilidad de saber que existe un plan financiero para el cuidado de un ser querido.