Contenido
- Razones para aumentar las primas de atención médica
- Cómo se determinan las primas
- El cálculo
- Lo que obtiene de la prima de su seguro médico
- Reducir el costo de las primas de su seguro médico
- Una palabra de Verywell
Razones para aumentar las primas de atención médica
Las primas de los seguros médicos aumentan con la inflación, pero también aumentan regularmente de manera desproporcionada con la inflación. Esto se debe a un número de factores.
La tecnología nueva, sofisticada y costosa ayuda en el diagnóstico y tratamiento de condiciones de salud, mientras que los medicamentos especializados pueden prolongar la vida de enfermedades como el cáncer. El alto precio de estas opciones de diagnóstico y tratamiento eleva el costo del seguro médico para todos, y las personas viven más tiempo, incluso con enfermedades que solían considerarse mortales, lo que significa que las personas con enfermedades médicas consumen más dinero en atención médica.
Cómo se determinan las primas
Cada año, las aseguradoras calculan el costo de pagar la atención médica durante sus vidas cubiertas, así como sus costos operativos. Incluso las entidades sin fines de lucro pagan a sus ejecutivos y personal, y estos salarios son todos parte de sus costos operativos. Su prima es el ingreso que las aseguradoras de salud aportan para cubrir todos estos costos.
El cálculo
Su aseguradora de salud calcula el costo de pagar por la atención médica desarrollando perfiles de sus consumidores y luego calculando cuánto costará cada tipo de paciente perfilado. Por ejemplo, un perfil podría ser para niños varones, de 2 a 6 años de edad. La aseguradora Determine el número promedio de visitas al médico que necesitará cada niño, cuántas vacunas necesitará, cuántas veces se caerá y necesitará puntos, etc.
Otro perfil podría ser para mujeres de 50 a 55 años. Una mujer promedio en este grupo de edad necesitará un chequeo, una mamografía, tal vez una colonoscopia o una gammagrafía ósea. Necesitará un análisis de sangre para detectar diabetes o colesterol. Incluso si está bastante sana, es posible que deba tomar uno o más medicamentos recetados, tal vez una estatina para prevenir problemas cardíacos.
La aseguradora también determinará el número de cirugías, exámenes médicos, accidentes y otras posibles necesidades médicas para cada uno de sus grupos de pacientes perfilados.
Usando esos perfiles, multiplicados por el número de pacientes que esperan asegurar para cada perfil, la aseguradora puede estimar cuáles serán sus costos. Las cantidades adicionales por gastos y ganancias se sumarán al total. Luego, harán los cálculos para encontrar un costo promedio por paciente o familia. Esa será su prima anual.
Cada individuo o familia participante pagará el mismo monto de prima, independientemente de la salud del individuo o la familia.
Lo que obtiene de la prima de su seguro médico
Si está empleado, entonces usted y su empleador pueden compartir el costo de su prima. Si no tiene un empleador que lo ayude a pagar sus primas, el costo total será suyo. Es posible que obtenga más de su seguro médico que la cantidad que paga, pero eso depende de su salud.
- Si está sano, es probable que el costo de su prima sea mucho mayor de lo que realmente le costaría obtener atención médica en el transcurso de un año. Es posible que pague miles de dólares y solo necesite una visita al médico o una receta. Gasta el dinero en las primas porque no quiere correr el riesgo de pagar la factura por eventos de salud inesperados, como un accidente o una enfermedad grave.
- Si tiene un poco más de edad, se recomiendan las pruebas de detección cada año, y es posible que salga igual. Sus varios miles de dólares en primas podrían estar cerca del costo real si pagara de su bolsillo por esas pruebas y visitas al médico. Aún así, usted gasta el dinero en las primas porque no quiere arriesgarse a realizar gastos mayores si le diagnostican una enfermedad crónica o se lesiona en un accidente.
- Si está enfermo, las primas de su seguro pueden ser una verdadera ganga. Con una enfermedad crónica como diabetes, insuficiencia cardíaca y cáncer, el costo real de la atención, si paga de su propio bolsillo, podría ascender a cientos de miles de dólares.
- Si tiene más de 65 años y recibe Medicare, su cobertura de atención será una verdadera ganancia inesperada. Recibirá la atención que necesitará en función del hecho de que ya pasó la edad de jubilación. Para la mayoría, habrá pagado ese fondo a lo largo de su carrera laboral. Pero si tiene una enfermedad crónica o le diagnostican alguna enfermedad debilitante, el retorno de esa inversión de por vida será enorme.
Reducir el costo de las primas de su seguro médico
Cuando está bastante sano o tiene acceso a más de un plan a través de su empleador, puede tener cierto control sobre el costo de su seguro, incluido el precio que paga por las primas, los deducibles y los copagos.
Algunos consejos para ahorrar dinero en las primas de atención médica:
- Cada año, durante el período de inscripción del seguro médico para el próximo año, o cuando cambie de trabajo o cobertura de seguro, tómese un tiempo para hacer los cálculos reales para elegir el mejor plan para usted. Calcule los costos de sus primas, copagos , coseguro y deducibles para ver si ahorraría dinero con un plan con primas, copagos, coseguros o deducibles más altos o más bajos.
- Preste atención a los incentivos, descuentos y programas de bienestar. Muchas aseguradoras de salud ofrecen descuentos para las personas que no fuman, no hacen ejercicio con regularidad o mantienen un peso saludable.
- Considere un seguro de atención catastrófica con deducible alto. Estos planes generalmente tienen primas más bajas y pueden funcionar bien para las personas que son en su mayoría saludables.
- Considere utilizar una cuenta de ahorros para la salud, en la que su empleador reserva una cierta cantidad de dinero para sus gastos de salud. Este tipo de cuenta puede ser una forma conveniente de hacer que sus gastos de salud sean deducibles de impuestos.
- Incluso si está empleado, sus ingresos pueden ser lo suficientemente bajos como para calificar para la cobertura de atención médica administrada por el gobierno. Averigüe si es elegible para un programa de subsidio de atención médica estatal como Medicaid u otros.
Una palabra de Verywell
El seguro, incluido el seguro médico, es algo por lo que la mayoría de la gente paga y espera no usar nunca. Sin embargo, su seguro de salud puede pagar su atención preventiva y pruebas de detección. Si es joven y está sano, es posible que no necesite ni tenga derecho a recibir mucha atención preventiva o exámenes de detección, y si es mayor, su seguro puede cubrir automáticamente las pruebas de diagnóstico.
Con el aumento de los costos de las primas de atención médica, es posible que decida ahorrar dinero pagando un plan de menor costo si no prevé recibir mucha atención médica durante el año. Sin embargo, no hay forma de predecir el futuro, por lo que tendrá que tomar las decisiones sobre el plan correcto y el precio de la prima y luego reevaluar sus necesidades cuando sea el momento de pagar por la cobertura nuevamente.